H1 - 資本充足率。 比N1：值

要創建一個銀行需要形成一個法定基金。 這是活動的實施所需資金的最低金額。 根據俄羅斯法律，與在盧布相當於500萬歐元的體積。 根據資金量是其經濟增長和發展的組織的可能性確定。 為此有資本充足率的特殊資費。 這是比N1以及它是如何計算的，請繼續閱讀。

銀行的資本

它包括自己的和增加生產資料的價值。 該指數是由下式計算：

IP = OK + DC，其中：

CC - 銀行的資金，

OK - 自有資金的價值，

DK - 額外的資本。

形成刑法中的股份公司形式的銀行資料來源：

• 市場上的實際發行普通股的面值;
• 股本溢價;
• 在面值 優先股，條件是 制度文件的 規定，也可能是不支付股息的，如果它不涉及債務證券的持有人的形成;
• 資金，這是在CB請求形成;
• 對於目前盈利的一年，這是由審計師的意見確定;
• 在CC和SC之間的區別，如果以後銀行的權益金額的重組減少。

在有限責任公司的形式，英國銀行的來源是支付發起人股份。

經濟水平

中央銀行定期審查信貸機構的自有資金量。 他應在說明書1號指定的“關於規範銀行活動的秩序”。 H1，資本充足率 - 其中最重要的。 它規定了銀行的風險nesosotosyatelnosti，顯示彌補虧損所需的自有資金的最低金額。 H1範數計算以下公式進行的：

H1 = IC /（SUM（AU-Cri的）+ P + P 8807 8957 + PC + KPB + P + 10 8992 + RR x或..），其中：

1. SK - 銀行資本;
2. 克里 - 金日資產的風險比;
3. ，P - 在帳目行號;
4. 風險：

• EOC - 或有負債;
• 牛 - 遠期交易;
• OP - 操作;
• PP - 市場;
• PC - 率增加。

H1 - 資本充足率 - 銀行擁有超過500萬歐元自有資金的量應為10％。 如果CC較小，係數值應為11％或更多。

繼程序巴塞爾委員會充足水平是對第一級和第二級的資金單獨計算。 首先計算的庫存股，在量 的儲備基金 和收入低俗年。 第二個層次的資本包括重估儲備，以彌補虧損和各種混合型證券。

流動性指標

H2的獲得高流動性資產的比率和需求負債的量確定的比率：

H2 = LA /（BC - 0.5×TW1），其特徵在於：

H2 - 快速比;

拉 - 高流動性資產（現金，貴金屬，外匯，的“諾斯特羅穆平衡，在中央銀行代理賬戶餘額，在政府證券投資）;

BC - 需求平衡佔20％;

TW1 - 賬戶前隆起和需求的法律實體的最低餘額合計。

計算值H2必須是15％以上。

當前流動性比率：

H3 = LA /（從 - 0.5×TW1）

其中：

在 - 活期存款的長達30天的期限：當前賬戶餘額，“鸚鵡”，存款和存款; 貸款，擔保和擔保等義務;

TW1 - 賬戶前隆起和長達一個月的需求法人實體的最小總量平衡。

係數應小於50％的計算值。

長期流動性比率是根據義務和貸款期限超過12個月計算：

H4 = CR /（IC + R + 0.5×D）其中：

鉻 - 在盧布和外幣提供銀行貸款。 這個數字還應該包括與有效性同期銀行擔保50％;

ð - 存款和借款收到的;

Ø - 總和的賬戶最低餘額最高為1年到期。

計算值應小於120％。

平反銀行未能達到安全的通過H1規範

這是由信貸機構的財務分析的結果顯示。 特別是，“Mosoblbank”二月，未能遵守H1的常態。 的係數Y 信用組織 是等於0％，與所需的10％。 該組織還缺乏基本的，核心資本，長期的 流動性資產。 在“金融業務銀行”做更好的事。 當前率超過4.32％的所需值。 此外，充足和核心資本的基本標準受到侵犯。 三是重組後的公司 - “信息查詢系統” - 沒有履行在19天內，“BTA-喀山”中央銀行的要求 - 15天。 在NB“信任”的基礎，資本，天花板和大量使用自有資金和其他法律實體的充足比率達至0％。

“Bimbank”

該組織採取了信貸翻新在去年秋天，“保增長”的金融集團。 但問題出現在進程的所有參與者。 在一月下旬“銀行的增長”違反比N1，還沒有收到足夠數量的長期資產和超過暴露於單一客戶的水平。 信貸機構“雪松”，其中也包括在金融集團，整個一月份的不是為運行足夠的自有資金。 此外，該機構已經超過了大風險，擔保和擔保的內幕風險水平的限制。 15年1月12日在Bimbanka也缺乏資本運作。 但後來情況有所好轉。

效果

對違反H1的規範其他組織的名單是：非政府組織“聖彼得堡結算中心”，剝奪許可證“造船”，“陶立特”，“金融和工業”的銀行。 對於信貸機構是在金融復甦的階段，各種措施的影響不適用。 但是，當比N1銀行資本充足率受到了侵犯，“信使”，問題開始。 銀行可依法撤銷許可證，如果係數的值將下降到2％。 本報告期內，本與因技術故障，銀行經常發生。 但是，如果修正係數值增加的問題後，央行可要求金融復興計劃或進入其控制到結構。 在“信使”，該係數下降到9.19％，一天由於該銀行不得不增加撥款儲備。

在新的市場領導者

在10％的水平依法設立H1的標準為銀行。 自2013年起是最大寫“Tinkoff”。 係數的值則達到了15.8％，並不顧市場走勢仍然很高。 在該圖的第一季度下降至15.22％。 “俄羅斯標準”已創下新的紀錄 - 17.65％。 該指數的其他信貸機構值低，“捷信” - 13.9％，“文藝復興” - 12.89％，“OTP” - 12.34％。

“俄羅斯標準”歐洲債券通過擴展其到2020年的重組期間，在3.5億$收到的金額額外的資金在增加H1 4％。 對於銀行支付投資者的5個百分點的溢價 的標稱的鍵和率提高到13％為一個優惠券。 迄今為止，“俄羅斯標準”的資金為64十億盧布。 其結果是，該組織可通過招標吸引債務，借錢給相關企業更大程度。 損失涵蓋資本的第一級。 充足的低級別 - 6.26％。 但是，這是不包括在其中次級債券的事實解釋。

在第一季度，銀行失去了6.5十億盧布。 在2014年的結果利潤總額1.4十億盧布。 如果不減少損失，第一級壓力的資本tlko增加。 在上述指標值rynuke競爭對手：“捷信” - 8,42％，“Tinkoff” - 9.4％，“東方” - 6.74％。

俄羅斯聯邦儲蓄銀行還沒有想在市場中脫穎而出

該組織在500十億歐元金額已經收到subordinirovanyny貸款中央銀行。 目前，這個數字被列為二級資本的一部分。 如果它是要轉換時，比N1與1.2個百分點增加了12％ 在與競爭對手的組織在該比率的市場價值定位比較並不高。 但考慮到烏克蘭的宏觀經濟形勢，其結果是可以接受的。

結論

對於市場的成功運作，需要銀行的自有資金。 其體積必須建立通知充足的規定。 中央銀行定期審查這些係數的值。 如果計算出的比率將下降到2％的水平，信貸機構可以吊銷許可證。